保险买亏了，要不要退保？

买水果坏了，可以退，买的衣服不喜欢不合身，可以退。其实都懂得，不退难道留着过年啊。那么我们在购买保险之后，发现买亏了，还要不要退了？下面就由小编来一一解决您的疑惑。

退保的影响

俗话说，三思而后行。退保也是如此，仍需谨慎对待。如果没有别的，退保最直接的影响就是经济损失。

《保险法》规定，如果保险费已支付两年以上，则在撤回保险费时，将退还保险单的现金价值。如果两年以上未缴纳保险费，在扣除手续费后，剩余保险费将在提取保险费时退还。

我们越早退保，我们收到退保金就越少，如果保费两年没有支付，我们退还保费就越少。此外，在退出保险后，该公司失去了原来的保险担保，并直接公开其风险敞口。如果你想再投保，你也会面临很多麻烦。例如，增加保费，被拒绝保险。

一般来说，被保险人年龄越大，同类保险的支付标准越高。此外，在一些保险条款中，被保险人的健康和年龄是有条件的。如果他们不满意，他们将被拒绝保险。然而，从退保成本来看，每年支付一次的短期保险是好的，保费低，退保成本低。如果长期保险被撤销，损失将是巨大的。

如何将损失降至最低？

如果在犹豫期间，随便撤退。大多数产品的犹豫期是10天，有些是15天。在此期间，任何时候都可以毫无损失地投降。但是如果犹豫期过去了，事情就不那么容易了。长期保险通常采用均衡保费的方法，将保险期内的所有费用分摊到比保险期短的支付期。也就是说，在付款期内，你已经支付了未来几十年所需的所有款项。

然而，由于风险发生的可能性低，年轻时所需的保护成本低，它将被保留并逐渐形成“现金价值”。在购买保险的头几年，现金价值远低于保费。因为你支付的保费分为几部分，其中一些用于维持保险公司的运营。支付代理佣金的一部分；它的一部分将作为你的纯粹保证。账户里剩下的钱是扣除了很多乱七八糟的钱后的现金价值。

因此，许多人会发现，在一年支付数千甚至数万美元后，从保险中退保只能得到几百美元。两年后，随着每年支付保费的增加，保单的应计利息和现金价值逐渐增加。因此，如果你想在退出保险时减少损失，你应该从现金价值开始。

一、你可以申请减免以获得回报。

也就是说，保单的当前现金价值将用于一次性抵消所有剩余保费。但是，由于支付期间现金价值积累缓慢，无法按照原保险金额完全冲抵。如果保险单保持有效，保险金额将相应减少。

二、可以申请自动缴费。

从保险公司借一笔钱，通过现金价值抵押支付所需的保险费。但是，如果手头有其他未偿还的保单贷款，加上超出剩余现金价值的预付款和利息，保单将自动失效。需要注意的是，并不是每个产品都能做到以上两点，所以我们应该清楚地看待具体的合同。

如果没有，那么当你需要放弃保险时，你只能选择返还现金价值。对大多数人来说，退保只是最后的选择。如果你对现有的保险感到满意，只在价格上遭受损失，那就不要费心了。保险产品更新太快，性价比最高的保险将永远是下一个。

总而言之，每个人都应该有一颗共同的心。除非你完全错了，你原本想买一份大病保险，但被代理人骗去买了教育补助金，而且在家庭保险预算有限的情况下，那么你可以考虑撤回保险。