重疾险中的轻症，中症，重症都是什么意思？

现在很多的重疾产品，已经将重疾分组作出了变化，从单一的“重症”划分至“轻症＋重症”，有的甚至分为“轻症＋中症＋重症”，经常有朋友问我重疾险里的轻症和重疾都是啥概念？怎么又有带中症的重疾险了？是不是带中症的重疾险更全一些？今天小编就来给大家一一解答。

什么是重大疾病？

首先我们都知道重疾险的诞生就是为了保障重大疾病的。那么什么属于重大疾病呢？

不是我们自己觉得这种疾病威力无穷，它就是重大疾病了。中国保险业协会和中国医师协会一起定义了25种高发重大疾病，是每个重疾险里都必须有的。

有确诊了就算的，有做了某个手术才算的，有达到了某种状态才算的。你随便打开一个重疾险的合同条款，都能看到明确的规定。比如这样：

我们也没必要觉得这些条款太苛刻，相反，越是白纸黑字明明确确的约定，越是对所有买保险人的公平。

表里的这些重大疾病，他们有共同的特点：死亡率高，治疗费用高，发病率高。

在保险公司的理赔数据中，80%以上都是癌症和心脑血管疾病。十万分不幸，得了这些病，那么余生就真的要被疾病教做人了。所以，重疾险的意义，就在于给我们无法掌控的、未知的后半生，一个保底的能力。买重疾险的时候，我们也不用太过在乎重疾险保障多少种重疾。

因为必须要保的高发的重大疾病，保监会都帮我们看着保险公司呢，必须要有的。

轻症是什么概念

后来，大家都吐槽说，重疾险是“保死不保生”的东西，因为得了这些大病，直接告别世界的概率太大了。 好嘛，保险公司就在重疾险里加了轻症。所谓轻症，就是重疾的早期和轻度的情况。现在老百姓们的健康意识都高了，我奶奶那一辈子的人，都想着每年结帮搭伙去医院检查身体了。所以很多很多病，都是能够在非常早期就发现的。

轻症虽然达不到重疾的理赔标准，但是可以拿到一个少额的赔付，一般是重疾保额的30%左右。大部分的重疾险，得了轻症之后，保险费就不用再交了，但保障都还有效，以后再得重疾还能赔钱。（这就叫轻症豁免）。

这样一弄，保障全面了，轻症疾病带来的治疗压力，也能缓解一下了。轻症，保监会没有帮我们看着保险公司，都是保险公司自己定的。所以买重疾险的时候，我们最好还是多长个心眼，看看上表里的高发轻症疾病，都在不在列。

中症是什么概念

但是！大家还是不满意的。虽然有了轻症，但是轻症的赔的钱只有重疾的30%啊，太少了吧！好好好，保险公司又顺势出了个中症。所以说啊，带中症的重疾险，都是被广大消费者逼出来的。

中症的严重程度，比重疾轻一点，比轻症重一点。赔的钱也多一些了，是保额的50%（轻症一般是30%）。假如我们买了一份保额为50万的重疾险，得了中症，可以赔25万。赔的钱是变多了，但是中症到底好不好，还是要看中症是怎么来的。

1. 如果是把轻症升为了中症，理赔要求不变，那很好。

比如轻症的【特定脑中风后遗症】是这样规定的：

特定脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体机能部分丧失，其肢体肌力为Ⅲ级，或小于Ⅲ级但尚未达到脑中风后遗症的给付标准；

（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。

短暂性脑缺血发作（TIA）和腔隙性脑梗塞不在保障范围内。

中症的【中度脑中风后遗症】是这样的：

中度脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或者梗塞，并导致神经系统出现功能障碍表现，在确诊180天后神经系统功能障碍程度虽未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，但仍遗留下列一种或者一种以上障碍：

（1）一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍；

（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或者两项以上。

短暂性脑缺血发作(TIA)和腔隙性脑梗塞不在本保障范围内。

其实是一模一样的，所以真得了这种脑中风，买带中症的重疾险，能多拿到20%左右的赔付，是好的。

2. 如果是把重疾降为了中症，理赔要求变宽一些，也还行。

举个例子：

某重疾险里的中症

某重疾险里的重疾

这个中症【中度肠道疾病并发症】，就是直接把重疾拿过来，然后把条件放宽一些。

也就是说，当得了某种疾病，没有达到重疾的理赔标准，可以先申请中症理赔，也是很好的。

3. 可如果是把轻症升为了中症，理赔标准变严格了，意义不大。

比如一般轻症的【特定面积烧伤】是这样规定的：

特定面积Ⅲ度烧伤：指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的10%或10%以上，但尚未达到20%。

而中症的【中度面积Ⅲ度烧伤】则是这样的：

指烧伤程度为Ⅲ度，即全层皮肤烧伤，包括表皮、真皮和皮下组织，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的15%或15%以上。

理赔标准变严了，也就意味着理赔的门槛变高了。

4. 如果同时，保费因为有了中症而变高很多，意义就更不大了。

要买重疾险：重疾，包含50种和100种，关系不太大；轻症，高发的必须要有；中症，非必需选项，看具体产品关于中症，如果保费差不多，当然可以买。如果保费因为中症的噱头多了很多，就没必要了。

其实总的来说无论选哪一种、分多少种类，作为投保人需要先考虑的应该是，核心重疾保障需求是否已经满足，根据自身情况作出选择。

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